拥有离岸账户的企业一定要注意了，这几个雷千万别踩！

      如今，离岸账户开立的门槛越来越高，埋怨离岸账户被冻结的声音也越来越大，外贸人一片“哀鸿遍野”。

     作为外贸企业的跨境收款的最佳拍档——离岸账户，其需求量必将持续增长。但境外银行（包括香港）在一个政策紧缩的大环境下，结合本身利益与风险的综合考量，又不得不对开户客户进行进一步筛选。在此种境况下，中小外贸企业开立一个离岸账户难比登天。更严重的是，离岸账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。

     内地客户若想要在境外开户，一定要做好充足准备，才能有效应对客户经理对其洗钱、逃税和逃汇的尽职调查，降低被拒绝的概率。

开户前要先思考以下两个问题：

银行等金融机构喜欢哪些客户群体？对哪些事情会很敏感？

     归其根本，银行最终目的是盈利，即客户能给我带来的商业价值是否足够大？明确这一点，那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户，为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。

     言归正传，那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢？根据经验，不外乎有如下几种因素：以下以香港银行开户为例:

一、公司无商业实质，即银行不知道你是干什么的。

     在开户的时候，建议客户携带足够的商业证明文件，向银行说明，我身家清白，是正正规规的生意人，以此作为我在商业上的佐证文件。

所谓商业证明文件，可以参照如下：

（1）在其他地区，或者已有的公司注册存续文件（如国内公司的注册资料）；

（2）近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；

（3）公司网站、卡片；

（4）现有公司银行月结单等。

     是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢？

     当然不对，强烈建议各位养成良好的财务习惯，将自己的财务资料按月整理归档，交由专业人士做账。说不准，银行那天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。

     如果开户不成功，银行一般都是会以行政原因拒绝，不会说具体原因的。

银行开户失败有以下几种可能：

一、你的产品销售地，是受到国际管制的；

二、你做的产品是在高危国家的；

三、你的产品是特殊产品，如环保的；

四、你的公司名字里面带有特殊字眼；

五、你做的是特殊行业，如房地产和证劵，这个是需要额外牌照的；

六、你的公司名字如叫做XX（与银行同名）；

七、你的年龄太小。

这种情况在此银行已经留下记录，所以建议换家银行再开。

如果银行开户被拒，可以选择以下应对方法：

     1、购买此银行理财产品(基金或保险)，提高公司在此银行的信誉度，即可再次开户成功；

     2、重新注册一家新公司，并选择我们公司帮其预约并陪同重新开户；

     3、选择其他银行办理开户

     4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的，可以先在国内银行开户，等有结单等贸易证明再申请账户。

     二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态，即账户的资金运作极少。

     三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有执照。

     四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或者是受制裁的国家。

     既然现在已经了解了这些因素会导致开不了银行账户、银行要求关闭账户.

下面列举一些建议：

1、保持账户活跃，资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数；

2、可以出示或者保留公司的商业证明文件，新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了：

那开立账户的怎么证明这一点呢？在此向各位列举如下：

     （1）公司的会计账簿及财务报表，以香港公司为例，香港公司审计报告便是最好的证明（银行在反洗钱调查过程中，这是最好的证明）；

     （2）每年准时办理公司存续证明，例如香港公司每年需要办理年检（提交周年申报表，更换新的商业登记证）；

     3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来；

     4、及时注销不使用的公司银行户口，以避免欠费被银行强制关闭，导致公司董事个人信用受损；

     随着香港银行账户越来越难开，已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要珍惜自己的账户，没有开下账户的也不要灰心，可以在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行比如：花旗，渣打之类的；或者新加坡银行、美国银行以及内地的离岸账户。

境外银行开户需要带什么材料？

以香港银行开户为例，一般需要携带这几样材料：

1、大陆居民身份证；

2、港澳通行证或护照（做身份证明文件）

3、有开户人住址和姓名的对账单

     这个是用来做住址证明的，所以只要有开户人的姓名和地址就可以了（比如水费单、电费单一类的），内地、香港的都行，但注意要3个月或者2个月以内的哟，内地的也可以。不过不是所有银行都需要这个，建议以防万一还是备着。

其实把以上资料准备齐全了很快就能办完。

    不过，提醒大家的是，香港的银行有最低存款的限制，低于一定的存款额就要收取账户管理费用（一般按月或者按季度收取）。这个最低存款是按“平均每日最低结余”计算的，就是看你每天户口上剩多少钱，然后取一个月的平均值，可不是要你每天都存那么多钱啊。

      另外，如果一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。有需要的话所以大家也可以申请开通网上理财，开户的时候可以顺便办理就可以了，过程也不麻烦，这个懒没必要偷，还可以在网上进行外币买卖也是挺方便的。

香港银行优势：

1、不受外汇管制，资金可自由调拨

2、方便进行国际贸易的款项结算

3、免征利息税，存款实际收益较高

4、各种货币可自由兑换

5、账户日常操作简便

6、可开通网上银行进行交易

7、便于向国际性银行进行贸易融资。